1. Введение
MANDARIN PAYMENT SERVICES PROVIDER L.L.C применяет процедуры AML/CFT, санкционного контроля, KYC/CDD и мониторинга операций для снижения риска использования услуг компании в незаконных целях.
Политика ориентирована на применимые требования Объединенных Арабских Эмиратов, рекомендации FATF, правила регуляторов и внутреннюю риск-модель компании.
2. Цели политики
- не допускать использования сервисов Mandarin PSP для отмывания денег, финансирования терроризма, обхода санкций, мошенничества или иных незаконных целей;
- проверять клиентов, представителей, бенефициаров и деловые отношения на основе риска;
- выявлять, оценивать, снижать и документировать финансово-криминальные риски;
- обеспечивать своевременное внутреннее рассмотрение и внешнюю отчетность по подозрительным действиям, если это требуется;
- поддерживать обучение сотрудников и контроль исполнения процедур.
3. Отмывание денег
Отмывание денег означает действия, направленные на придание законного вида средствам или активам, полученным преступным путем, либо сокрытие их источника, владельца, движения или назначения.
Типовые стадии
- размещение: ввод незаконных средств в финансовую систему;
- расслоение: усложнение следа через цепочки операций, посредников или юрисдикций;
- интеграция: возврат средств в легальный оборот под видом законного дохода или актива.
4. Финансирование терроризма
Финансирование терроризма включает предоставление, сбор, перемещение или использование средств для поддержки террористической деятельности, лиц или организаций. Источник средств может быть как незаконным, так и внешне законным.
5. Риск-ориентированный подход
Mandarin PSP применяет уровень проверки и мониторинга, соответствующий риску клиента, продукта, страны, канала, операции и деловой модели.
- клиентский риск: PEP, сложная структура собственности, номинальные участники, новые или нестандартные бизнес-модели;
- географический риск: страны с повышенным уровнем санкционных, AML/CFT или регуляторных рисков;
- продуктовый и операционный риск: объемы, частота, маршруты, методы оплаты, возвраты и аномальные паттерны;
- канальный риск: удаленное подключение, посредники, агрегаторы или ограниченная прозрачность источников данных.
6. Customer Due Diligence
CDD проводится до начала деловых отношений, при существенных изменениях профиля клиента, при выявлении подозрительных признаков и на периодической основе.
- идентификация и проверка клиента, представителей и бенефициаров;
- понимание деятельности, источника средств, ожидаемых объемов и назначения сервиса;
- санкционная, PEP и adverse media проверка, если применимо;
- оценка документов, договорных данных и иной информации, необходимой для принятия решения о подключении.
7. Enhanced Due Diligence
EDD применяется к отношениям и операциям с повышенным риском. Компания может запросить дополнительную информацию, ограничить доступные функции, усилить мониторинг или отказать в обслуживании.
- получение дополнительных документов о структуре владения, адресе, источнике средств и деловой модели;
- более частый пересмотр профиля клиента и условий обслуживания;
- углубленная проверка операций, стран, контрагентов и необычных паттернов.
8. Мониторинг операций
Mandarin PSP отслеживает операции и связанные данные для выявления несоответствий профилю клиента, санкционных совпадений, необычной активности, мошеннических признаков и иных риск-сигналов.
- операции с повышенной стоимостью, частотой или нестандартной структурой;
- активность, не соответствующая заявленной деятельности клиента;
- операции, связанные с PEP, санкционными лицами, высокорисковыми юрисдикциями или непрозрачными контрагентами;
- паттерны, указывающие на дробление, обход лимитов, мошенничество или попытки скрыть источник средств.
9. Хранение записей
Компания хранит идентификационные документы, результаты проверок, операционные данные, внутренние решения, отчеты и связанную переписку в сроки, установленные применимым законодательством и внутренними процедурами.
10. Сообщения о подозрительной активности
Подозрительные действия передаются ответственному комплаенс-сотруднику для анализа. При наличии оснований компания направляет сообщения и информацию в уполномоченные органы через применимые каналы отчетности.
11. Ответственность, обучение и аутсорсинг
Сотрудники, вовлеченные в подключение, обслуживание, мониторинг и поддержку клиентов, обязаны соблюдать AML/CFT процедуры, проходить обучение и своевременно эскалировать риск-сигналы.
Mandarin PSP может привлекать внешних поставщиков для проверки, мониторинга, аналитики и комплаенс-поддержки, но ответственность за соблюдение применимых требований остается за компанией.
12. Контакты
По вопросам этой политики свяжитесь с Mandarin PSP через сайт https://mandarinpsp.com или по email contact@example.com.